Nie tylko duże sumy! Oto, jakie przelewy mogą zainteresować urząd skarbowy

Nie każdy przelew przechodzi bez echa. Choć wielu osobom wydaje się, że urzędy i banki interesują się tylko ogromnymi sumami, rzeczywistość wygląda nieco inaczej. Czasem nawet drobna transakcja potrafi zwrócić uwagę służb finansowych – zwłaszcza, gdy wzbudza podejrzenia lub łamie określone przepisy. Czy wiesz, że są sytuacje, w których Twój bank musi zgłosić przelew do odpowiednich organów? A może otrzymałeś darowiznę lub pożyczkę i nie masz pewności, co z tym zrobić? Sprawdź, co warto wiedzieć, zanim wykonasz kolejną transakcję.

Kiedy bank ma obowiązek zgłosić przelew?

Banki działają nie tylko jako instytucje finansowe, ale także jako podmioty zobowiązane do przestrzegania przepisów o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Właśnie dlatego każdy przelew, który przekracza równowartość 15 tysięcy euro, podlega obowiązkowemu zgłoszeniu do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF).

Ten limit dotyczy nie tylko jednej transakcji – również kilka przelewów, które razem przekroczą tę kwotę i są ze sobą powiązane (np. datą, odbiorcą lub tytułem), mogą zostać zgłoszone. Co ważne, bank nie ma obowiązku informować klienta, że taka transakcja została zgłoszona. Wszystko odbywa się automatycznie i bez wiedzy osoby przelewającej.

Dołącz do nas na Facebooku i Instagramie, a też do naszego kanału Telegram. Bądź na bieżąco z najnowszymi i najciekawszymi newsami ze świata show-biznesu, mody, urody i kultury.

Dodatkowo banki analizują transakcje także pod kątem nietypowych zachowań – np. gdy ktoś nagle zaczyna wykonywać przelewy znacznie odbiegające od jego dotychczasowej aktywności finansowej. Takie sytuacje również mogą trafić pod lupę GIIF.

Źródło: Vista Create

Które przelewy mogą budzić podejrzenia, nawet jeśli są mniejsze?

Nie trzeba mieć milionów na koncie, by wzbudzić zainteresowanie instytucji kontrolnych. Nawet mniejsze kwoty mogą zostać uznane za podejrzane, jeśli towarzyszą im niestandardowe okoliczności. Dotyczy to np. częstych przelewów od różnych osób o tym samym tytule lub wypłat gotówkowych bez wyraźnego uzasadnienia.

Szczególną uwagę zwraca się też na przelewy darowizn i pożyczek, zwłaszcza jeśli nie są one zgłaszane do urzędu skarbowego. Przykład? Jeśli otrzymujesz od rodziny większą sumę pieniędzy, ale nie poinformujesz o tym fiskusa – możesz mieć problem. Warto pamiętać, że przelewy z tytułu darowizn powyżej określonych limitów trzeba zgłosić w ciągu 6 miesięcy.

Podejrzenia mogą wzbudzać także sytuacje, w których kilka osób przelewa podobne kwoty do jednej osoby, a transakcje wydają się powtarzalne i schematyczne. To może wyglądać jak próba obejścia systemu.

Czy urząd skarbowy może sprawdzić Twój rachunek bankowy?

Tak, choć nie ma do niego dostępu na co dzień. Urząd skarbowy może zażądać danych z konta bankowego tylko w ściśle określonych sytuacjach, np. w ramach postępowania podatkowego lub kontrolnego. Fiskus musi mieć konkretne podejrzenie, że mogło dojść do nieprawidłowości – wtedy może zwrócić się do banku o udostępnienie danych.

Dotyczy to zarówno kont osobistych, jak i firmowych. W przypadku przedsiębiorców kontrola może być częstsza – zwłaszcza jeśli występują niezgodności między deklaracjami podatkowymi a faktycznym przepływem pieniędzy. Ale także osoba fizyczna, która np. kupuje mieszkanie za gotówkę lub otrzymuje wiele darowizn, może wzbudzić zainteresowanie fiskusa.

Co ważne – bank ma obowiązek współpracować z urzędem i przekazać wymagane dane bez uprzedzania klienta.

Źródło: Vista Create

Co warto wiedzieć, by uniknąć problemów?

Aby uniknąć niepotrzebnych kłopotów, warto pamiętać o kilku zasadach. Po pierwsze – dokumentuj wszystkie większe przelewy. Jeśli otrzymujesz darowiznę lub pożyczkę – przygotuj umowę i zgłoś ją do urzędu skarbowego, jeśli przekracza obowiązujące limity.

Po drugie – unikaj schematycznych, powtarzalnych przelewów, które mogą wyglądać podejrzanie. Jeżeli coś wydaje się nietypowe – np. przelewasz pieniądze z kilku kont do jednego celu – zastanów się, czy da się to w razie potrzeby sensownie wytłumaczyć.

Warto też znać limity obowiązujące przy darowiznach – są one różne w zależności od stopnia pokrewieństwa. Ich przekroczenie bez zgłoszenia do urzędu może skończyć się naliczeniem podatku, a nawet karą.

Czasem najprostszy przelew może uruchomić lawinę pytań – i nie chodzi tu o teorie spiskowe, tylko o zwykłą rutynę banków i urzędów. Dlatego zanim klikniesz „wyślij”, warto zastanowić się, co stoi za tą transakcją i czy nie lepiej się zabezpieczyć.